"Assicurati che il tuo appaltatore per la casa sia adeguatamente assicurato." Vero o no?
Insieme a "ottenere tre stime" e "verificare se è stato autorizzato ," è una di quelle raccomandazioni ben intenzionate che vengono trottate in articoli sul rimodellamento domestico . Mentre è vero, è una raccomandazione che porta molto meno potere di quanto ci si potrebbe aspettare.
Ecco la realtà dietro l'assicurazione e le obbligazioni trasportate dal contraente:
Non c'è davvero nessuna cosa come "Contractor Insurance"
L'assicurazione degli appaltatori è un termine improprio. Tuttavia, è possibile combinare diversi tipi di assicurazioni e obbligazioni e, in teoria, chiamarlo assicurazione contraente.
Inoltre, non esiste un unico requisito per questa cosiddetta assicurazione contraente. Gli appaltatori di rimodellamento della casa sono autorizzati o registrati dallo stato o addirittura dalla contea. Non esiste un regolamento federale degli Stati Uniti di imprenditori a domicilio.
Tre tipi di assicurazione dovrebbero portare
Secondo la Federal Trade Commission, il tuo appaltatore per la casa dovrebbe portare:
- Compensazione del lavoratore
- Assicurazione di responsabilità civile
- Copertura dei danni alla proprietà
Inoltre, una cauzione è un altro tipo di "assicurazione" che protegge il proprietario della casa.
Dovresti essere in grado di visualizzare queste politiche. Gli appaltatori hanno spesso copie delle polizze in raccoglitori che consentono ai potenziali clienti di visualizzare nelle discussioni preliminari.
Le fideiussioni non devono essere confuse con l'assicurazione
È comprensibile che i proprietari di case possano pensare che le fideiussioni siano un'assicurazione per due motivi:
- Gli appaltatori ottengono garanzie di fideiussione da compagnie di assicurazione.
- Dal punto di vista del proprietario della casa, la fideiussione funziona come l'assicurazione. Aiuta a "assicurarli" contro determinate condizioni. Se il contraente non soddisfa le condizioni del legame, il consumatore può presentare un reclamo contro il legame.
I proprietari di case saranno sorpresi da quanto piccole sono queste obbligazioni
Se immaginate che il fideiussore del vostro contraente valga $ 300.000, proteggendovi nel caso in cui distrugga completamente la vostra casa, vi sbagliate.
La maggior parte degli importi sono bassi.
Gli importi richiesti variano in base allo stato. Alcuni esempi:
- California: $ 12,500
- Oregon: $ 20.000
- Arizona: $ 5,000
Inoltre, questi importi variano in base al reddito lordo previsto dell'appaltatore. Non solo, ma gli appaltatori specializzati nel rimodellamento (rispetto ai contraenti generali) di solito detengono obbligazioni di importo inferiore.
In cima a ciò, le fideiussorie sono per ogni appaltatore, non per lavoro
Ciò significa che in California, ad esempio, un proprietario di casa può presentare una richiesta di $ 12,500 nei confronti di un contraente?
No, non necessariamente. Questi importi obbligazionari sono per imprenditore, non per lavoro. Quindi, i $ 12,500 possono essere condivisi tra altri lavori.
Molte parti possono rivendicare quel vincolo
Il legame di sicurezza non è lì solo per il proprietario della casa. In alcuni casi, questo strumento può essere utilizzato anche dai fornitori o dai dipendenti dell'appaltatore.
L'importo del bond già piccolo viene ridotto a fette sempre più piccole. Tradotto, questo significa che non ci si dovrebbe aspettare di recuperare molto dal legame di un appaltatore per la casa.
Non puoi reclamare il vincolo del tuo contraente per ogni piccola cosa
I titoli di garanzia non esistono per ogni problema tra proprietari di case e appaltatori.
Ci sono due aree principali che sono coperte.
- Danno I consumatori la cui residenza familiare personale danneggiata a seguito di una violazione dei requisiti di licenza possono presentare ricorso contro le obbligazioni.
- Frode Come afferma la California, i consumatori "danneggiati a seguito di una violazione intenzionale e deliberata [dei requisiti di licenza] o di una frode di licenza" possono presentare un reclamo.
La frode è un settore in cui le commissioni statali sono particolarmente interessate a prevenire. Per quanto riguarda il "danno", si tratta di un'area vaga che spesso può essere determinata solo in un tribunale.
Dopo tutto, cos'è "danno"? La tua aggiunta è terminata con un mese di ritardo e ti arrabbi per questo? È quel danno? Oppure, è terminato con un mese di ritardo, e non sei riuscito a creare la tua casa d'affari prevista e hai perso $ 5.000 di ricavi previsti. È un tipo di danno più plausibile? Queste sono più importanti per chiedere un risarcimento in un tribunale civile attraverso azioni legali che non per il deposito di obbligazioni.
Questo è il modo in cui si fa un reclamo sul legame di un contraente
Se l'appaltatore non è riuscito a fare del bene, allora recati presso l'appaltatore statale e la società di cauzioni.
Le schede regolano il legame e dovrebbero avere informazioni a portata di mano su quale compagnia assicurativa contattare.
Dopo quel punto, non dovresti più avere a che fare con l'appaltatore. La compagnia di assicurazioni sarà l'intermediario. L'assicuratore potrebbe dover assumere l'appaltatore presso il tribunale per controversie di modesta entità per recuperare il denaro corrisposto dalla cauzione.
In ogni caso, questo è un altro motivo per cui le obbligazioni non sono veramente "assicurazione contrattuale": il contraente è tenuto a rimborsare i soldi alla compagnia assicurativa.